Примерная форма правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (для кредитных организаций) (подготовлено экспертами компании "Гарант")

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положения Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Письма ЦБР от 13 июля 2005 г. N 99-Т "О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

[ наименование кредитной организации ]

[ подпись, Ф. И. О, должность лица,уполномоченного утверждать положение ]

[ число, месяц, год ]

Правилавнутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма(для кредитных организаций)

1. Общие положения

1.1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в [ наименование кредитной организации ] (далее - Правила) разработаны в соответствии с:

- Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма",

- Положением Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма",

- Письмом ЦБР от 13 июля 2005 г. N 99-Т "О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма",

- Указанием ЦБР от 9 августа 2004 г. N 1486-У "О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях",

- Указанием ЦБР от 9 августа 2004 г. N 1485-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях",

- Указанием Банка России от 7 августа 2003 г. N 1317-У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)",

- Положением Банка России от 15 октября 2015 г. N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

- Приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 3 августа 2010 г. N 203 "Об утверждении положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

- Приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 8 мая 2009 г. N 103 "Об утверждении Рекомендаций по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок";

- иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

1.2. Настоящие Правила являются локальным нормативным актом организации, регламентирующим в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и иными федеральными законами порядок осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в [ наименование кредитной организации ].

1.3. Основными принципами и целями организации в [ наименование кредитной организации ] внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма являются:

- обеспечение защиты кредитной организации от проникновения в нее преступных доходов;

- управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации;

- обеспечение независимости специального должностного лица, ответственного за соблюдение настоящих правил;

- участие сотрудников подразделения, ответственного за организацию системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и реализацию настоящих правил, подразделений кредитной организации, участвующих в осуществлении банковских операций и других сделок, юридического подразделения, подразделения безопасности, службы внутреннего контроля кредитной организации независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

1.4. Настоящие правила включают следующие программы по осуществлению внутреннего контроля организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

- программа организации системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- программа идентификации организацией клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца;

- программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- программа организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

- программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества;

- программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;

- программа подготовки и обучения кадров в кредитной организации по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2. Программа организации системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

2.1. Ответственным за организацию в [ наименование кредитной организации ] работы по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является [ наименование должности руководителя организации ] (далее - руководитель организации).

2.2. Руководитель организации назначает специальное должностное лицо, ответственное за реализацию настоящих правил (далее - ответственный сотрудник).

Ответственным сотрудником назначается лицо, имеющее высшее юридическое или экономическое образование и опыт руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии указанного образования - опыт работы в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не менее двух лет или опыт руководства подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее двух лет.

2.3. Ответственный сотрудник независим в своей деятельности и подчиняется непосредственно руководителю организации.

2.4. В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на ответственного сотрудника возлагаются следующие функции:

- организация разработки и представление на утверждение руководителя организации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и программ его осуществления;

- организация реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе программ его осуществления. В этих целях ответственный сотрудник консультирует служащих организации по вопросам, возникающим при реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также принимает решения по переданным ему сообщениям;

- организация представления в уполномоченный орган по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, сведений в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и нормативными актами Банка России;

- оказание содействия уполномоченным представителям Банка России при проведении ими инспекционных проверок деятельности организации по вопросам, отнесенным к его компетенции внутренними документами кредитной организации;

- представление не реже одного раза в год письменного отчета о результатах реализации настоящих правил органам управления организации в соответствии с ее внутренними документами.

Порядок текущей отчетности ответственного сотрудника определяется внутренними документами организации.

2.5. Ответственный сотрудник наделяется следующими полномочиями:

- получать от руководителей и сотрудников подразделений организации необходимые распорядительные и бухгалтерские документы;

- снимать копии с полученных документов, получать копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах;

- входить в помещения подразделений кредитной организации, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на машинных носителях;

- давать временные в пределах сроков, установленных законодательством Российской Федерации для проведения операции (сделки) (до решения руководителя организации), указания, касающиеся проведения операции (сделки), (в том числе предписания о приостановлении проведения операции (сделки) в целях получения дополнительной или проверки имеющейся информации о клиенте или операции (сделке);

- иными полномочиями в соответствии с внутренними документами кредитной организации.

2.6. При осуществлении своих функций ответственный сотрудник обязан:

- обеспечивать сохранность и возврат полученных от соответствующих подразделений организации документов;

- соблюдать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций;

- выполнять иные обязанности в соответствии с внутренними документами организации.

2.7. Осуществление функций, установленных настоящими правилами и иными внутренними документами организации, относится к исключительной компетенции ответственного сотрудника.

2.8. [ Указать иные положения, касающиеся реализации программы ].

3. Программа идентификации организацией клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца

3.1. Организация проводит идентификацию лиц, находящихся у нее на обслуживании (клиентов), представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в соответствии с Положением Банка России от 15 октября 2015 г. N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3.2. Организация устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок за исключением случаев, установленных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3.3. Организация принимает решение о признании физического лица бенефициарным владельцем при наличии у такого лица возможности контролировать действия клиента с учетом следующих факторов:

а) физическое лицо прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет преобладающее участие (более 25 процентов) в капитале клиента или владеет более 25 процентами от общего числа акций клиента с правом голоса;

б) физическое лицо имеет право (возможность), в том числе на основании договора с клиентом, оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые клиентом, использовать свои полномочия с целью оказания влияния на величину дохода клиента, физическое лицо имеет возможность воздействовать на принимаемые клиентом решения об осуществлении сделок (в том числе, несущих кредитный риск (о выдаче кредитов, гарантий и т. д.), а также финансовых операций.

Организация вправе определить также иные факторы, на основании которых физическое лицо будет признано кредитной организацией бенефициарным владельцем.

Организация принимает решение о признании единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица бенефициарным владельцем в случае, если в результате принятия мер по идентификации бенефициарных владельцев бенефициарный владелец клиента - юридического лица не был выявлен.

3.4. Перечень мер (процедур), направленных на выявление и идентификацию организацией бенефициарных владельцев клиентов, включая перечень запрашиваемых у клиента документов и информации, порядок принятия организацией решения о признании физического лица бенефициарным владельцем устанавливаются внутренними документами организации.

3.5. В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, бенефициарного владельца организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных Положением Банка России от 15 октября 2015 г. N 499-П, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов.

При идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также при обновлении сведений, полученных в результате их идентификации, кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе:

- сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц;

- сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов;

- информацию о наличии в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Для установления сведений, предусмотренных абзацем четвертым настоящего пункта, организация использует соответствующие информационные сервисы, размещаемые в сети "Интернет" либо в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия.

Организация также вправе использовать иные источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.

3.6. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, а также установить и идентифицировать выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления.

3.7. Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в организацию с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц-нерезидентов, принимаются кредитными организациями в случае их легализации в установленном порядке (указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации).

3.8. Все документы представляются в организацию в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, установлению и идентификации выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

В случае представления копий документов организация вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления.

3.9. Сведения о клиенте, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце фиксируются в анкете (досье) клиента в соответствии с перечнем, приведенным в Положении Банка России от 15 октября 2015 г. N 499-П. По усмотрению организации в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения.

Анкета (досье) клиента может заполняться на бумажном носителе или в электронном виде. Анкета (досье) клиента, заполненная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью уполномоченного сотрудника организации.

Анкета (досье) клиента подлежит хранению в организации не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

3.10. Организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица при наличии в совокупности следующих условий:

- идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца ранее проведена, и клиент находится на обслуживании;

- у кредитной организации отсутствуют сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации;

- к сведениям об этом клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме в следующем порядке: [вписать нужное].

3.11. Организация обязана проверить наличие в отношении клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца сведений об их участии в экстремистской деятельности, получаемых в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3.12. [ Указать иные положения, касающиеся реализации программы ].

4. Программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

4.1. Организация при проведении идентификации (упрощенной идентификации) оценивает степень (уровень) риска клиента в соответствии с положением Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" независимо от вида и характера операции, проводимой клиентом, или продолжительности устанавливаемых отношений с клиентом.

Оценка степени (уровня) риска клиента не осуществляется в случаях, когда идентификация (упрощенная идентификация) клиента в установленных случаях не проводится.

4.2. Реализация программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма осуществляется в соответствии с внутренними документами организации.

4.3. Организация должна уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, проводимым клиентами, отнесенным к повышенной степени (уровню) риска.

4.4. Кредитная организация обязана обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, а также обновлять оценку степени (уровня) риска клиента в сроки, установленные Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ для обновления сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев.

4.5. [ Указать иные положения, касающиеся реализации программы ].

5. Программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

5.1. В целях выявления операций (сделок), подлежащих контролю, организация осуществляет постоянный мониторинг операций (сделок) клиентов.

Организация обеспечивает повышенное внимание к операциям (сделкам) клиентов, отнесенным к группе повышенного риска в целях выявления необычных операций, осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

5.2. Определение принадлежности операции к операциям, направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, организация осуществляет на основании критериев и признаков выявления сделок, приведенных в приложении к настоящим правилам.

Примечание. В основу разработки критериев выявления и признаков необычных сделок могут быть положены критерии и признаки, установленные в Письме ЦБР от 13 июля 2005 г. N 99-Т "О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

5.3. При возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или при выявлении операции, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, сотрудник кредитной организации, выявивший указанную операцию, составляет сообщение об этой операции и передает его ответственному сотруднику в соответствии с внутренними документами организации.

В сообщении об операции должны быть указаны:

а) операция, в отношении которой возникают сомнения в части правомерности квалификации ее как операции, подлежащей обязательному контролю;

б) операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

2) содержание операции;

3) дата, сумма и валюта операции;

4) сведения о лице (лицах), участвующем (участвующих) в операции (плательщик, получатель, кредитная организация плательщика, кредитная организация получателя);

5) возникшие затруднения при квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или причины, по которым операция квалифицируется как операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

6) сведения о сотруднике организации, составившем сообщение об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный организацией);

7) дата и время составления сообщения об операции;

8) дата получения ответственным сотрудником (уполномоченным сотрудником в сфере ПОД/ФТ) сообщения об операции и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией);

9) запись о решении ответственного сотрудника (уполномоченного сотрудника в сфере ПОД/ФТ), принятом в отношении сообщения об операции, с указанием даты принятия решения и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией). В случае принятия ответственным сотрудником (уполномоченным сотрудником в сфере ПОД/ФТ) решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган в сообщение включается мотивированное обоснование принятого решения;

10) запись о решении руководителя организации, принятом в отношении сообщения об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией).

В одном сообщении может содержаться информация о нескольких операциях.

5.4. При выявлении признаков необычной операции (сделки) организация анализирует иные операции (сделки) клиента для подтверждения обоснованности подозрений осуществления им операции (сделки) или ряда операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При выявлении в деятельности клиента необычной операции (сделки) или ее признаков организация также может предпринять следующие действия:

- обратиться к клиенту с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной операции (сделки);

- обеспечить повышенное внимание (мониторинг) в соответствии с настоящими правилами и требованиями законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, ко всем операциям (сделкам) этого клиента;

- предпринять иные необходимые действия при условии соблюдения законодательства Российской Федерации.

5.5. По итогам изучения операции (сделки) руководитель организации либо уполномоченное им должностное лицо принимает решение:

а) о признании операции (сделки) клиента подлежащей обязательному контролю;

б) о признании выявленной необычной операции (сделки) подозрительной операцией (сделкой), осуществление которой может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма;

в) о необходимости принятия дополнительных мер по изучению необычной операции (сделки) клиента;

г) о представлении информации об операциях, предусмотренных подпунктами "а" и "б" настоящего пункта, в уполномоченный орган.

5.6. Порядок реализации программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма регламентируется внутренними документами организации.

5.7. [ Указать иные положения, касающиеся реализации программы ].

6. Программа организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада)

6.1. Факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, могут являться:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

г) отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) [ указать иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией ].

6.2. Факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, могут являться:

а) клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П, или признаки, включенные в настоящие Правила дополнительно к указанным в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П;

б) неоднократное применение организацией к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у организации возникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации кредитная организация затруднялась сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений клиента о совершении операций;

в) [ указать иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией ].

6.3. Порядок реализации программы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) регламентируется внутренними документами организации.

6.4. [ Указать иные положения, касающиеся реализации программы ].

7. Программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом

7.1. Приостановлению подлежат все операции, по счетам и вкладам Клиентов за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счета (вклады) Клиентов, а также операции, осуществляемые без открытия банковского счета (вклада), вне зависимости от суммы, на которую они совершаются, если хотя бы одной из сторон операции в качестве плательщика/получателя, их представителей или выгодоприобретателей является:

- организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения, полученные в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, об их причастности к террористической деятельности;

- юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем (участник клиента) организации или физического лица, в отношении которых имеются сведения, полученные в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, об их причастности к террористической деятельности;

- физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию (представитель) организации или физического лица, в отношении которых имеются сведения, полученные в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, об их причастности к террористической деятельности.

7.2. Выявление операций, подлежащих приостановлению, осуществляется сотрудниками подразделений, ответственными за проведение операций по банковским счетам (вкладам), а также операций, осуществляемых без открытия банковского счета (вклада). Выявление операций, подлежащих приостановлению, осуществляется с использованием АБС либо, в случае отсутствия необходимого программного обеспечения, методом сверки.

7.3. В организации устанавливается следующий порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом: [ вписать нужное ].

7.4. [ Указать иные положения, касающиеся реализации программы ].

8. Программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки

8.1. Ответственный сотрудник организации каждые [ указать периодичность ] знакомится с информацией о Перечне организаций и физических лиц, а также о лицах, в отношении которых принято решение о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, в личном кабинете на сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу.

8.2. Выявление среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении денежных средств или иного имущества которых должны быть применены меры по их замораживанию (блокированию), с использованием информации уполномоченного органа, осуществляется [ указать уполномоченных лиц ], путем [ указать порядок взаимодействия ].

Лицами, уполномоченными применять указанные меры, являются [ вписать нужное] .

8.3. В организации устанавливается следующий порядок взаимодействия ответственного сотрудника, лиц, уполномоченных выявлять среди клиентов организации и физические лица, в отношении денежных средств или иного имущества которых должны быть применены меры по их замораживанию (блокированию), а также лиц, уполномоченных применять указанные меры: [ указать порядок ].

8.4. Решение о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента принимается [ наименование уполномоченного органа/должности руководителя ] по сообщению ответственного сотрудника.

Сообщение о необходимости принятия мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента вносится ответственным сотрудником в следующем порядке: [ вписать нужное ].

8.5. Меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества клиента осуществляются в следующем порядке: [ вписать нужное ].

8.6. Каждые [ указать периодичность ] в организации проводится проверка наличия среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

Проверка проводится [ указать ответственное лицо ] в следующем порядке: [ указать порядок проведения проверки, в том числе порядок доведения до лиц, уполномоченных применять меры по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества, информации о выявленных в ходе проведения проверки клиентах, в отношении денежных средств или иного имущества которых не были применены меры по их замораживанию (блокированию), подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом; а также порядок доведения информации о результатах проведенной в кредитной организации, в том числе в ее филиалах, проверки и информации о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, выявленных в ходе проведения проверки, до руководителя кредитной организации ].

8.7. Ответственный сотрудник в [ указать срок ] срок информирует уполномоченный орган о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, а также о результатах проверки в следующем порядке: [ вписать нужное ].

8.8. [ Указать иные положения, касающиеся реализации программы ].

9. Программа подготовки и обучения кадров в кредитной организации по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

9.1. Программа подготовки и обучения кадров в организации по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма реализуется в соответствии с приказом федеральной службы по финансовому мониторингу от 3 августа 2010 г. N 203 "Об утверждении положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

9.2. Целью программы подготовки и обучения сотрудников организации является получение сотрудниками организации знаний в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, необходимых для соблюдения ими законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также правил внутреннего контроля организации, программ его осуществления и иных организационно-распорядительных документов организации, принятых в целях организации и осуществления внутреннего контроля.

9.3. Обучение проводится в соответствии с планом реализации программы обучения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на текущий год (далее - план). План должен включать в себя тематику обучающих мероприятий, сроки их проведения и фамилии лиц, ответственных за проведение обучения.

План утверждается руководителем организации не позднее 31 января текущего года. При необходимости в течение года в план могут быть внесены изменения и дополнения, которые утверждаются руководителем организации.

9.4. За реализацию программы подготовки и обучения, организацию и проведение в организации обучающих мероприятий отвечают сотрудники организации, назначенные приказом руководителя организации.

9.5. [ Указать иные положения, касающиеся реализации программы ].

10. Заключительные положения

10.1. Организация обеспечивает конфиденциальность информации, полученной в результате применения настоящих правил и реализации программ его осуществления, а также мер, принимаемых организацией при реализации таких программ.

10.2. Организация, представляющая информацию в уполномоченный орган об операциях подлежащих контролю, а также руководитель и работники организации не вправе информировать об этом клиентов или иных лиц.

10.3. Организации, а также работникам организации запрещено информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Федеральным законом.

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Примерная форма правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (для кредитных организаций)