«Мы – практичные аналитики финтеха», – Мадина Муканова, Faktura.ru

Облачный сервис ДБО Faktura.ru недавно представил новую версию своей платформы. Директор Faktura.ru Мадина Муканова рассказала FutureBanking о принципах построения решения и организации работы с банками в облачной среде.

В недавнем интервью FutureBanking Алексей Казаков из Банка «Восточный» рассказал о переводе интернет-банка на новое решение Faktura.ru. Другие достаточно крупные банки в беседах тоже проявляют интерес к облачным онлайн-платформам, чего раньше не наблюдалось. Видимо, к этому их подталкивает необходимость сокращения затрат. Готовы ли вы поддержать это движение? Приходится ли вам набирать разработчиков, приоритезировать задачи? Конечно. За последние три года наша команда выросла в несколько раз. И мы снова планируем расширение персонала в 2016 году, потому что облачный банкинг сейчас на гребне волны. Но мы в любом случае готовы более, чем кто-либо еще на рынке. Ведь Faktura.ru с самого начала работала как облачная мультибанковская платформа. Это только кажется, что достаточно разработать решение, развернуть его и начать предоставлять облачные услуги. На самом деле это большой объем работы, и не только технологической, но и организационной, юридической, связанной информационной безопасностью, бесперебойностью, отказоустойчивостью. Необходимо собрать команду и отстроить ее работу, научиться работать с клиентами в формате SaaS (software as a service), а это не так просто. Мы начали работать в этом формате в 2000 году, и сильно опередили рынок, многие другие вендоры только сейчас пробуют себя в качестве поставщиков облачных решений для ДБО.

У облачных решений есть много преимуществ и сокращение затрат – не основное. Облака хороши тем, что могут поддержать быстрый рост или масштабирование решения, когда нужно оперативно его развернуть и при этом улучшить качество и расширить функциональность. Современное решение не может не отвечать ожиданиям клиента в области интерфейсов и юзабилити, что требует от команды больших трудозатрат и специальных компетенций. Уверена, что не все банки и не всегда хотят самостоятельно это обеспечивать, поскольку требуются совершенно специализированные команды больше с технической спецификой, нежели финансовой. Один из логичных выходов в такой ситуации – использовать услуги специализированного провайдера.

Мы заинтересованы в том, чтобы банк развивал решение, чтобы оно было как можно более интересным конечному пользователю. Ведь банки платят нам только за активных клиентов, причем не информационных, а транзакционных

Но вы ведь конкурируете не только с внутренними разработками банков, но и с другими, необлачными вендорами. Да, и здесь тоже есть интересные нюансы. Когда ты работаешь с банками в формате SaaS, взаимоотношения строятся по принципу партнерства, они шире и ответственнее парадигмы «заказчик – исполнитель». Обычно поставщику программного решения необходимо сдать проект в соответствии с ТЗ, подписать акт, получить оплату. Мы же заинтересованы в том, чтобы банк развивал решение, чтобы оно было как можно более интересным конечному пользователю. Ведь банки платят нам только за активных клиентов, причем не информационных, а транзакционных. То есть мы должны сделать сервис не только «красивым», но и удобным и реально востребованным.

В этой связи мы очень аккуратно относимся к своему позиционированию. Мы – практичные аналитики финтеха. Очень внимательно следим за рынком и все, действительно важные для клиентов и реально востребованные фишки реализуем на своей платформе. Не без креатива, конечно.

А если вы понимаете, что банк просит особенные функции, нужные только ему? Да, такое бывает. Мы также далеко не всегда уверены, что те изменения, которые во время совместной работы над проектом предлагают нам внести некоторые клиенты, действительно нужны рынку, нужны массовому пользователю. Но и такие проекты реализуются, просто, если банк хочет внедрить специфичные или слабоиспользуемые функции, мы делаем такие проекты на условиях совместных инвестиций.

Почему вы решили выпустить новую версию Faktura.ru? На самом деле это уже четвертая версия, если говорить о кардинальных изменениях платформы. У нас приблизительно каждые три года выходит новая версия. Как правило, именно за этот период на рынке созревает какой-то мощный новый тренд, меняется парадигма. Первую версию, например, мы меняли потому, что на рынке произошли изменения в области информационной безопасности. Она работала с ключами электронной подписи. Понятно, что в рознице их применять трудно, и мы перешли на разовые SMS-пароли. В дальнейшем новые версии были связаны в первую очередь со значительными изменениями в интерфейсных решениях. И в этой версии изменения коснулись, прежде всего, архитектуры и логики интерфейса, юзабилити. Мы понимали, что мир переходит к более простым графическим и логическим решениям в построении интерфейса – к тому, что называется обобщенным термином «симплификация», и нам надо соответствовать современным тенденциям.

Конечно, это все не только «картинки перерисовать», все это зачастую требует изменений и во внутренней логике приложений, и в интеграционных подходах, и в бэк-системах банка. В этом смысле нам повезло быть частью группы компаний, которая предоставляет сразу несколько популярных продуктов для финансовых институтов – АБС, процессинг, лояльность и т.д. Мы понимаем, как они работают, и банки, которые используют продукты ЦФТ, конечно, получают гораздо более комплексное интегрированное решение. И, естественно, использование группы продуктов от одного вендора существенно сокращает сроки внедрения. У нас был проект, когда банк внедрил решение буквально за две недели. Причем основное было сделано за три дня – дальше шла кастомизация.

Как вы пришли к проекту в Банке «Восточный»? Ведь провайдеры облачных услуг редко перестраивают решение под определенного клиента. Мы подготовили к работе новую версию Faktura.ru весной этого года и целенаправленно искали банки, с которыми можно было бы вместе над ней поработать. В итоге договорились с «Восточным». Там собралась очень профессиональная команда, банку необходимо было решать новые задачи, и наше совместное видение результатов проекта показалось нам привлекательным, мы вместе тестировали решение на различных пользовательских группах, выясняя, как построить его оптимально. Наша совместная команда существенно обогатилась опытом работы с User Experience, и в дальнейшем мы, несомненно, будем опираться на него и развивать подобные подходы.

Что вы можете выделить из функций новой Faktura.ru? Мне очень нравятся варианты различных платежей в том виде, в каком они в итоге будут реализованы. Все очень прозрачно и понятно – начиная от извещений о задолженности и заканчивая различными автоплатежами. Часть функциональности у нас еще не мигрировала в новый интерфейс. Это связано, в том числе, с тем, что мы готовим новые кейсы для клиентов. Еще я видела, как реагируют в магазине на бесконтактные платежи мобильным телефоном. Продавцы подталкивают друг друга и говорят: «Смотри, что делает!». А потом спрашивают, что за приложение ты используешь.

А сколько получателей платежей у вас сейчас подключено? Вы ведь работаете через систему «Город»? Сама по себе система «Город» покрывает более 22 тысяч поставщиков услуг – это один из крупнейших агрегаторов платежного рынка в России. Кроме того, технология позволяет банкам самостоятельно подключать локальных поставщиков.

В новом решении мы исключаем фиксированную область под рекламу банковских продуктов и встраиваем непосредственно в продуктовые разделы динамические специализированные предложения, учитывающие поведенческий профиль клиента

Сейчас многие банки рассматривают интернет-банк как канал продаж. Как это поддерживается в новой Faktura.ru? В новом решении мы исключаем фиксированную область под рекламу банковских продуктов и встраиваем непосредственно в продуктовые разделы динамические специализированные предложения, учитывающие поведенческий профиль клиента и позволяющие таргетировано осуществлять дополнительные продажи продуктов банка. Кроме того, мы мигрируем механизм классических персональных предложений и расширяем его каналами, которые позволят клиенту получить предложение и отреагировать на него, не входя непосредственно в онлайн-банк. Также встраиваем в систему инструменты для анализа поведения пользователей, измерения CTR и конверсии тех или иных рекламных активностей внутри сервиса.

Насколько безопасна ваша система? Мы каждый год проходим профессиональный аудит в сфере информационной безопасности, внедряем и предлагаем к использованию новейшие инструменты безопасности, проходим необходимые процедуры лицензирования. Это же наша репутация в глазах сотен партнеров и миллионов пользователей.

Также нам хорошо помогает опыт взаимодействия с банками-партнерами. Анализ спроса с их стороны позволяет нам формировать различные пакеты на решения комплексной информационной безопасности в зависимости от потребностей и возможностей каждого партнера. Например, в части подтверждения операций в наш пакет входят различные варианты формирования электронной подписи: от высокобезопасных смарт-токенов в сочетании со средствами визуацизации подписываемых данных до стандартных для рынка SMS-паролей и уведомлений. Мы предлагаем банкам и различные сервисные опции безопасности, скажем, если банк выбирает отдельный домен, мы предлагаем ему в пакете защиту от DDoS-атак.

А когда выйдет новая мобильная версия? Новое мобильное приложение для частных пользователей выйдет в промышленную эксплуатацию в январе 2016 года. Идеологически и технологически оно уже реализовано для платформ iOS и Android, так как еще на этапе проектирования интерфейса интернет-банка мы использовали принципы Mobile first. Однако нужно понимать, что помимо архитектуры, логики, интерфейса необходимо еще портировать всю функциональность сервиса в новое решение. Сейчас как раз над этим мы активно и работаем.

Есть ли в системе какие-то инновации? Что касается именно технологических инноваций, то, как минимум, за последние год, без сомнения самым значимым событием для рынка ДБО стал запуск в 2015 году сервиса оплаты покупок при помощи мобильного телефона по технологии HCE. Отрадно, что первый в России подобный сервис, как в банковской сфере, так и в целом в финансовой отрасли, был запущен именно на платформе Faktura.ru.

Это пример того как мобильные технологии замещают классические карточные решения и одновременно подтверждение того факта, что как таковые новые функциональные возможности ДБО-сервисов в подавляющем большинстве реализованы во всех современных системах банковского обслуживания. Новации теперь могут лишь улучшать их, делать его более удобным, облегчать жизнь пользователю, подсказывать и даже думать за него. Например, летом у нас появилась функция автоматического уведомления о штрафах ГИБДД и налогах. За счет этого базовый платежная функциональность, которая существовала в нашем решении давно (оплата налогов и штрафов) приобрела своего рода информационную надстройку, удобную для пользователя.

Думаю, в будущем мобильные финансовые приложения станут сами напоминать пользователю о себе, например, при входе в магазин приложение предложит ознакомиться владельцу со скидками и акциями на товары, а при выборе товара предложит оформить кредит на недостающую сумму или посоветует как совершить более выгодную покупку. Другими словами, следующий этап развития мобильных приложений – это их интеллектуализация.

При этом, мне кажется, роль онлайн-взаимодействия с живым реальным представителем банка все равно не снизится, ведь в финансах очень важен фактор доверия. Клиенту важно чувствовать банк не только в виде технологий или структуры, но и как помощника и доверенного консультанта. Тем банкам, которые смогут дополнить свои технологии качественной коммуникацией с клиентом – гарантирован успех.

Эта статья была разослана 395 людям, которые подписались на тему «Интернет-банкинг»

Чтобы подписаться на «Интернет-банкинг», просто введите Ваш электронный адрес.