Сколько ипотечных заявок можно подать одновременно?

Потенциальному заемщику ипотеки крайне неразумно ограничиваться подачей одной заявки. Трата времени на сбор 3-5 комплектов запрашиваемых банками документов не велика. Зато в результате получаешь выбор из нескольких вариантов будущего кредита.

В одни ворота

Зачастую претендующие на получение ипотечного кредита россияне подготавливают один пакет документов по списку, указанному на сайте предпочтительного банка. И уже только если заявка не будет одобрена, снова собирают аналогичный пакет и обращаются в следующий банк.

При этом ни в первом, ни во втором, ни в любом следующем банке никто не подскажет соискателю, что проще было бы сразу подготовить несколько копий документов и одновременно подать заявки сразу по нескольким адресам. Причина молчания проста. При обработке каждой заявки любой банк несет расходы. В то же время, далеко не все граждане в реальности спешат взять кредит даже после банковского одобрения. Доля «монетизированных» одобренных заявок у кредиторов колеблется в пределах 50%-70%. Так, в свое время Северо-Западный Банк ПАО «»Сбербанка» с гордостью рапортовал, что у них в Карелии реальные выдачи составляют более 75% от одобренных заявок – и это считалось рекордной цифрой.

Соответственно, при консультировании клиентов банковские сотрудники не хотят снижать и без того неутешительные показатели.

Более того, на ипотечном рынке даже среди агентов по недвижимости распространено убеждение, будто подавать заявки сразу в несколько банков себе дороже. Якобы отражаются в кредитной истории все запросы. И каждый банк будет с опаской задаваться вопросом – а почему это клиент не стал брать кредит у соседей. И шансы на получение ипотеки только снизятся.

Но это мнение не совсем верно.

Не можно, а нужно

Как поясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, при оценке заемщика банку доступна информация о неодобренных заявках, причинах отказа и признаках дефолта. То есть, случаях, когда нерадивый заемщик в течении 4-х месяцев срывал сроки платежей два раза и более. «Разовую просрочку до 5 дней банки склонны прощать», - подсказывает руководитель группы ипотечного кредитования «Банка Жилищных Решений» Дарья Лыкова.

С другой стороны, рассказывает Алексей Волков, данные по одобренным и не реализованным заявкам пребывают в кредитной истории короткий отрезок времени – лишь 5 дней после даты окончания действия одобрения на заявку. А потом удаляются. То есть, потенциальному заемщику не только можно, но и нужно подавать заявку в несколько кредитных организаций одновременно.

Во-первых, есть вероятность, что одни кредиторы не успеют узнать об отказе других. Уточним, сегодня срок одобрения у разных игроков ипотечного рынка колеблется в пределах 1-5 дней. Идет соревнование на скорость. Например, по словам директора департамента продаж подразделений Абсолют Банка Ивана Любинеко, его банку удается обработать каждую пятую заявку всего за 4 часа. Конечно, если это типичный запрос.

Во-вторых, условия одобрения в разных банках действительно отличаются. Например, рассказывает глава «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов, в Сбербанке лояльней относятся к пожилым людям, а в «ДельтаКредит» - к морякам и лицам со сложным подтверждением дохода.

Поэтому несколько заявок серьезно увеличивают поле для маневра, ипотечные брокеры обычно рекомендуют оформлять 3 -5 заявок. Тем более, сейчас, когда кризис далек от завершения и, констатирует руководитель аналитического центра компании «БЕСТ-Новострой» Сергей Лобжанидзе «ужесточились условия выдачи и вырос средний срок сделки».

Главное - маневры

Кстати, сегодня подать заявку можно в банковском офисе, через интернет и через посредника: застройщика или риэлтора. И реальны ситуации, когда работа с посредником клиенту выгодней, чем напрямую. «С 2009-2010 годов стало для банков нормой давать ипотечным брокерам различного рода преференции. Например, у моей компании есть преференции от 7 банков», - говорит генеральный директор «Банка Жилищных Решений» Роман Корников.

А в феврале в профессиональной среде наделала шума история, когда «ЦРП «Петербургская Недвижимость» начала выдавать ипотеку Банка «Санкт-Петербург» со ставкой на 0,5 п.п. ниже, чем предлагали аккредитованные застройщики. И на этом фоне банкиры даже стали предпринимать определенные шаги, чтобы «перехватывать» заявки у контрагентов, работающих на нескольких кредиторов. Так Абсолют-Банк уже 2 года берет в обработку у посредников анкеты, заполненные не только по его форме.

При этом, на фоне тотального ухода банков в интернет эксперты ожидают именно технологические прорывы в сфере обработки заявок. Например, руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко прогнозирует, что еще до 2018 года большинство заметных участников рынка выбросят на рынок свои мобильные предложения, максимально упрощающие подачу заявок.

И тогда, многие претенденты станут одновременно обращаться не 3-5, а в 10 банков.